資産形成は何から始めるべき？初心者におすすめの投資や勉強方法を分かりやすく解説

「将来のための資産形成に興味があるけど、何から始めればいいのか分からない」
「投資には興味があるものの、失敗して損をするのがこわい」
「投資初心者におすすめの投資方法を知りたい」

老後資金問題やインフレへの懸念などから、資産形成の必要性は年々高まっています。しかし、資産形成には株式投資や不動産などさまざまな選択肢があり、自分に合った方法が選べず、チャレンジできない人は多くいます。

本記事では、初心者が資産形成を始めるための具体的なステップやおすすめの投資方法、失敗しないためのコツを徹底解説しました。

この記事を読めば、漠然とした不安が解消され、自分に合う方法で資産形成を始められるようになります。

初心者の資産形成は何から始めるべき？

資産形成は、闇雲に投資商品を買い漁ることではありません。まずは現状を把握し、ゴールを設定することから始まります。以下の4つのステップに沿って進めていきましょう。

ステップ1：資産形成の目的や現状を整理する

最初に、なぜ資産形成をするのか、現在の家計はどうなっているかを明確にします。

資産形成の目的や目標を考える

まずは資産形成を始める前に、何のために資産を増やすのかを明確にしましょう。目的が曖昧なままスタートすると、途中で挫折したり、誤った投資判断をしたりする可能性があります。

代表的な目的としては、老後資金の確保や住宅購入の頭金、子どもの教育資金、結婚資金などのライフイベントへの備えが挙げられます。

いくら資産形成に回せるのか考える

毎月どれくらいの金額を投資に回せるのか、現状を整理してください。収入と支出を洗い出し、余剰資金がいくらあるのかを把握します。

一般的には、手取り収入の10％〜20％程度を資産形成に回すのが目安とされています。例えば、手取り25万円なら月2.5万円〜5万円が目安です。

しかしいざという時、手元にお金がなくて困ることのないよう、無理のない範囲で設定することが大切です。

ステップ2：資産形成について勉強する

次に、投資に関する最低限の知識を身につけましょう。知識は、詐欺や大きな失敗からあなたを守る盾になります。

資産形成に関する本を読む

体系的に学ぶなら、やはり本が最適です。初心者向けの入門書から読み始め、リスクとリターン・複利効果・分散投資といった基本概念を理解しましょう。

おすすめは、のちほど「資産形成を始める人がチェックするべき本・SNS・ブログ」でも紹介しています。

ブログを読む

インターネット上には、先輩投資家のブログが公開されています。実体験をもとに書かれているブログを読めば、どのように資産形成を行っているのかを、具体的にイメージできるでしょう。

ステップ3：自分に合う資産形成の方法を考える

資産形成についての知識がついたら、自分の目的やリスク許容度に合った投資方法を選びます。

資産形成の種類・方法

資産形成の方法は、貯蓄と投資の2つに分けられます。

貯蓄は元本割れのリスクがない安全な資産形成方法ですが、現状の日本では銀行に預けても、ほとんど金利の恩恵を期待できないのがネックです。

一方、投資には元本割れのリスクがありますが、預貯金よりも高いリターンが期待できます。

具体的な資産形成の種類はこちらです。

• 預貯金
• 個人向け国債
• 株式投資
• 投資信託
• NISA
• iDeCo
• 不動産投資
• 保険

自分に合う資産形成の方法の選び方

自分に合った資産形成方法を選ぶには、目的・リスク許容度・年齢（ライフステージ）の3つの観点から考えることが重要です。

あくまで一例ですが、投資の種類ごとの目的・リスク許容度・年齢（ライフステージ）は以下のとおりです。

投資の種類	目的	リスク許容度	年齢（ライフステージ）
預貯金	短期的な資金（3年以内）	低	20代〜
債券	短期〜中期的な資金	低	20代〜
投資信託・NISA	中長期的な資金（5年以上）	中	20代〜40代
株式	中長期的な資金積極的なリターン	高	20代〜30代
iDeCo	老後資金	中	20代〜50代
不動産投資	老後資金安定収入	中	30代〜50代

まず目的については、短期的な資金（3年以内）が必要なら預貯金や債券。中長期的な資金（5年以上）なら投資信託や株式、老後資金ならiDeCoや不動産投資が適しています。

リスク許容度については、損失を絶対に避けたいなら預貯金や国債。多少のリスクを取れるなら投資信託やNISA、積極的にリターンを狙うなら株式や不動産投資を検討してください。

「不動産投資の成功率はどれくらい？他の投資との比較や成功のポイントやリスクを解説」では、不動産投資をベースに他の投資との成功率を比較しています。失敗しにくい投資をしたい方は、こちらも要チェックです。

年齢やライフステージでは、20代・30代は時間を味方にできるため、株式や投資信託などリスクを取った運用が可能です。40代・50代は老後が近づくため、リスクを抑えた債券や不動産投資、iDeCoなどバランスの取れたポートフォリオを組むとよいでしょう。

資産形成を始めるタイミングが遅くなるほど、より多くの積立金額が必要となり、家計を圧迫するリスクが高まります。どの年代であっても、できるだけ早く始めることが成功のカギです。

初心者には不動産投資による資産形成がおすすめ

「不動産投資はハードルが高い」と思われがちですが、実は初心者にこそ向いている側面があります。銀行からのローンを活用することで、少ない自己資金で大きな資産を運用できます。

さらに、プロの管理会社に任せれば手間もかからないため、忙しい会社員や医師なども取り組みやすいのです。

不動産投資に少しでも興味をもった人は、無料アプリ「プロパリー」で基礎知識を学んでみませんか？

プロパリーは不動産投資会社ではないからこそ、公平な情報を提供しているアプリです。不動産投資の良い点・悪い点どちらも踏まえて、自分にとってベストな投資判断ができるよう、学習をサポートします。

基本を学べる専門記事に加え、気になる物件を実際にシミュレーションできる機能もあります。

そのため数字を根拠にした投資判断ができる力が自然と身につき、初心者でも不動産投資の成功率を高められるアプリです。

ステップ4：資産形成を始める

基礎知識を身につけ、自分に合った方法が決まったら、いよいよ実践です。実際に証券口座を開設したり、不動産会社に相談したりして、投資をスタートさせましょう。資産形成を始めたら、定期的にポートフォリオを見直すことも重要です。

ライフステージの変化や市場環境に応じて、資産配分を調整していきましょう。ただし、短期的な値動きや資産価値の変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持ち続けることが成功のポイントです。

資産形成初心者におすすめの投資方法は？

数ある投資方法の中から、特に初心者におすすめのものをピックアップして解説します。

不動産投資

不動産投資は、マンションやアパートなどの収益物件を購入し、家賃収入を得る投資方法です。ミドルリスク・ミドルリターンの投資方法であり、ローンを活用して他人の資本で資産を築ける点が最大の特徴です。

不動産投資のメリットは、インフレに強いこと、団体信用生命保険により万が一の際の保障にもなること、減価償却による節税効果が期待できることなどがあります。

また、株式のように日々の値動きを気にする必要がなく、本業が忙しい会社員や公務員でも取り組みやすい点も魅力です。

「知識がないとこわい」というイメージがありますが、信頼できる専門家（不動産会社）を見つけ、的確なアドバイスをもらえば、初心者でも安心して始められます。

不動産投資の始め方については「【初心者必見】不動産投資の始め方6ステップ！よくある失敗例と回避策、おすすめサービスも解説」を参考にしてください。

NISA

NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座なら全額が手元に残るため、効率的に資産を増やせます。

特に「つみたて投資枠」を利用すれば、長期・積立・分散投資を自動的に実践でき、手間なく資産形成が可能です。100円から始められる金融機関もあり、少額から投資を始めたい人におすすめです。

iDeCo

iDeCoは、老後資金を準備するための私的年金制度のことです。掛金が所得控除の対象になる、運用益が非課税になるなど、税制上の優遇を受けられるのが特徴です。

ただし、原則として60歳まで引き出せないので、老後資金専用の枠として活用するとよいでしょう。

投資信託

投資信託は、投資のプロ（ファンドマネージャー）にお金を預け、運用してもらう商品を指します。少額から世界中の株式や債券に分散投資できるため、個別株投資のような専門知識や手間が不要です。NISAやiDeCoで運用する商品の多くも、この投資信託です。

積立投資を設定すれば、毎月自動で購入されるので、忙しい人でも続けやすいでしょう。ただし、運用をプロに任せる分、信託報酬などの手数料がかかる点には注意してください。

株式投資

株式投資は、企業が発行する株を購入し、配当金や値上がり益を得る投資方法です。株主優待がある企業もあり、商品やサービスを受け取れる楽しみもあります。ただし、株価は日々変動するため、投資信託に比べるとリスクは高めです。

初心者が株式投資を始める場合は、まず少額から試してみることをおすすめします。近年では1株から購入できるサービスも増えており、銘柄によっては、数百円から投資を始められます。

保険商品

貯蓄型の保険商品を活用することで、万が一の保障を確保しながら資産形成ができます。

変額保険は、保険料の一部を投資信託で運用するため、運用成績に応じて保険金額や解約返戻金が変動します。外貨建て保険は、米ドルや豪ドルなどで運用し、為替差益が期待できる一方、為替リスクがある点に注意が必要です。

保険商品は長期契約が基本となるため、中途解約すると元本割れするリスクがあります。また、保険料や手数料が高めに設定されていることもあるので、内容をよく理解したうえで加入を検討してください。

資産形成の初心者によくある失敗と成功のコツ

投資には必ずリスクがあります。よくある失敗パターンを知り、対策を講じておくことが成功への近道です。

投資にお金を回しすぎて手元資金がなくなる

もっとも多い失敗が、投資に資金を回しすぎて生活費や緊急時の資金がなくなってしまうケースです。「早く資産を増やしたい」という焦りから、貯金のほとんどを投資に回してしまうと、急な出費が発生したときに対応できません。

成功のコツは、生活防衛資金として生活費の6か月分程度を預貯金で確保することです。そのうえで、余剰資金のみを投資に回すようにしてください。

短期的な値動きに振り回されて売買を繰り返す

株価の日々の値動きに一喜一憂して、短期的な売買を繰り返してしまうこともよくある失敗例です。日々の値動きに反応して売買を繰り返していると、商品によっては手数料がかさんでしまいます。

また、値動きに振り回されることで冷静な判断ができなくなり、安く売って高く買うという本末転倒な行動をしてしまう可能性もあります。

成功のコツは、長期的な視点を持つことです。複利を長期資産形成の要素として考えることで、短期売買の失敗リスクを避けられます。一度購入した投資信託や株式は、短期的な値動きに惑わされず、5年・10年という長期で保有し続ける覚悟が必要です。

SNSや他人の情報を鵜呑みにして投資する

SNSで話題の銘柄や、知人のおすすめを鵜呑みにして投資を始めるケースもよくあります。SNSや知人のおすすめが、必ずしも自分の目的・状況に適しているとは限りません。また、その情報が正確で信頼できるものかの確認も必要です。

成功のコツは、情報源を必ず確認し、自分自身で企業の業績や財務状況を調べることです。投資判断は必ず自分の責任で行い、他人任せにしないようにしてください。

資産形成を始める人がチェックするべき本・SNS・ブログ

資産形成の知識を深めるために、信頼できる情報源から学ぶことが重要です。ここでは、初心者におすすめの本やYouTubeチャンネルなどを紹介します。

書籍：金持ち父さん 貧乏父さん

引用元：Amazon

著者	ロバート キヨサキ
出版社	筑摩書房
発行日（日本語版）	2000年11月9日

『金持ち父さん 貧乏父さん』は、世界的ベストセラーとなった、お金に対する考え方を根本から変えてくれる名著です。お金持ちはお金のために働かない、資産と負債の違いを理解するといった、資産形成の本質的な考え方が学べます。

不動産投資についても触れられており、長期的な資産形成を目指す人にとって、非常に参考になる一冊です。

不動産投資のおすすめの書籍について詳しく知りたい人は「不動産投資のおすすめ本15選｜初心者やサラリーマン向けなどジャンル別に紹介」を参考にしてください。

YouTube：両学長 リベラルアーツ大学

引用元：YouTube

『両学長 リベラルアーツ大学』は、お金に関する幅広いテーマを扱うYouTubeチャンネルです。貯金や投資、副業、節税など、資産形成に必要な知識が動画で分かりやすく解説されています。

更新頻度が高く、最新の制度変更や市場動向についても随時解説されるため、継続的に学習したい人におすすめです。アニメーションを使った解説で、初心者でも理解しやすい内容になっています。

ブログ：たぱぞうの米国株投資

引用元：たぱぞうの米国株投資

『たぱぞうの米国株投資』は、米国株投資を中心に、資産形成の実践的な情報を発信しているブログです。著者自身の投資実績やポートフォリオを公開しながら、具体的な銘柄選びや投資戦略を解説しています。

投資のヒントなどの有益なコラムもあり、実践的な知識を得たい人におすすめです。

資産形成したいなら、まずはプロパリーで勉強しよう

引用元：プロパリー

価格	無料
対応OS	iOS／Android
4つの強み	プロを比較して選べる 将来の収支予測 リアルタイム収支管理 買主から直で売却オファー

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さらに、気になった物件情報を入力するだけで、将来の収支推移や税金までを自動計算してくれるシミュレーション機能が秀逸です。物件の収益性を数字で可視化できるため、営業トークに惑わされず、自分の目で投資判断ができるようになります。

プロパリーは無料で利用できます。豊富な学習コンテンツで着実に学びたい人は、この機会にプロパリーをダウンロードしましょう。

資産形成に関するよくある質問

資産形成に関するよくある質問について回答します。

初心者がやってはいけない資産形成の種類・方法は何ですか？

初心者が避けるべき投資方法は、FXや仮想通貨、株式の信用取引などのハイリスク・ハイリターンな投資です。これらは短期的に大きな利益を狙える可能性がある一方で、元本を大きく失うリスクも高く、初心者には向きません。

不動産投資については、物件選びや資金計画を慎重に行えば、初心者でも十分に取り組める投資方法といえます。ただし、知識がないままだと、収益性の低い物件を購入したり、悪質な業者に騙されたりする可能性があります。

まずはしっかりと勉強し、信頼できる不動産投資のプロに相談しながら進めることが重要です。

投資に回せるお金がない場合はどうすればいいですか？

投資に回せるお金がない場合は、まず家計の見直しから始めましょう。通信費や保険料などの固定費を見直すだけで、月数千円〜数万円程度の節約が可能です。家計を一度見直せば継続的に支出を減らせるため、効果的といえます。

また、先取り貯蓄を実践し、給料日に自動で貯蓄用口座に一定額を移す仕組みを作れば、無理なくお金を貯められます。

まとめ：資産形成を始めるなら少額・低リスクで始めるのがポイント

資産形成は、将来の老後資金やライフイベントに備えるために、今から計画的に進めていくことが重要です。

資産形成で成功するためのポイントは、まず目的と目標を明確にし、自分に合った方法を選ぶこと。そして、短期的な値動きに惑わされず、5年・10年という長期的な視点を持つことが成功のカギといえるでしょう。

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