「本業以外の収入源を確保したいので、不動産投資に興味がある」
「業務に支障をきたさずに不動産投資はできる？」
「サラリーマンの不動産投資の体験談を知りたい」
サラリーマンは安定した収入を得やすい職業であり、不動産投資に有利な点がいくつもあります。しかし、不動産投資の体験談や成功のポイントを知らないまま始めてしまうと、大切な資金が減ってしまうかもしれません。
本記事では、サラリーマンが知っておくべき失敗例や成功のコツ、確定申告の必要性について解説しました。本記事を読めば不動産投資の注意点が分かり、安定した収益を得られる可能性を高められます。
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サラリーマンに不動産投資がおすすめな5つの理由
サラリーマンは安定した収入や社会的信用があるため、不動産投資を始めやすい立場です。ここでは、サラリーマンが不動産投資に向いている5つの理由を解説します。
安定収入があるから融資を受けやすい
金融機関が不動産投資向けのローンを貸し出す際、もっとも重視するのが返済能力です。その指標として、毎月安定した収入を得ているかは非常に重要です。
サラリーマンは、会社との雇用契約に基づいて定期的な給与を得ており、一般的に収入が安定していると見なされます。特に大手企業や上場企業に勤めている人や、勤続年数が長く年収が高い人は社会的信用が高く、金融機関からの評価も良好です。
このような背景から、サラリーマンは自営業者やフリーランスに比べて、融資の審査に通りやすい傾向があります。
また、ローンを活用すれば手元資金が少ない状態でも、収益性の高い物件の購入が可能です。さらにフルローンを利用することで、頭金なしでも不動産投資を始められます。
不動産投資を始めるうえで融資のハードルが低いという点は、大きなアドバンテージといえるでしょう。
本業に支障が出にくい
不動産投資の大きな特徴のひとつは、日常的な運用に多くの時間を必要としないことです。収益物件の購入後は、管理会社に入居者対応や家賃回収などの管理業務を委託できます。管理能力の高い管理会社と契約することで、本業に支障をきたすことなく、安定的に家賃収入を得られます。
また、平日は会社勤務というサラリーマンでも、物件探しなどは土日や仕事終わりの時間帯でも十分に対応可能です。柔軟に対応してくれる不動産会社や不動産投資サービスを選べば、忙しいサラリーマンでも無理なく投資活動ができる環境を整えられます。
このように、時間的な制約のある会社員でも実行可能な投資手法であることが、不動産投資が選ばれる理由のひとつになっています。
団体信用生命保険（団信）で万が一の備えになる
不動産投資ローンを組む際には、団体信用生命保険（団信）への加入を求められるケースが多いです。団体信用生命保険とは、ローン契約者が死亡または高度障害状態になった場合に、保険金によってローン残債が完済される保険制度です。
万が一の事態が発生した際は、団体信用生命保険によって残された家族がローンを返済する必要がなくなり、収益物件をそのまま相続できます。生命保険の代わりともいえる役割を果たす点も大きな魅力です。
老後の年金対策になる
将来的な年金制度への不安から、老後資金を自分で準備したいと考えるサラリーマンも多いでしょう。不動産投資は、定年退職後も継続して家賃収入を得られる仕組みであり、私的年金のような役割を果たす資産形成方法です。
例えば、現役時代にローンを完済すれば、老後には無借金状態で収益物件の保有が可能です。毎月の家賃収入は現金としてそのまま生活費や医療費として活用でき、年金だけに頼らない安定した収入源になります。
また、不動産はインフレに強い資産とされており、物価が上昇する局面では不動産価格や家賃が上昇しやすい傾向があります。不動産投資は長期的な資産防衛の手段としても有効です。
節税効果が期待できるケースもある
不動産投資の初期段階では、減価償却費や修繕費などの経費が多くかかるため、帳簿上では赤字になることがあります。この赤字は給与所得と損益通算できるため、所得税や住民税の軽減が期待できます。
正しい知識と専門家のサポートを得て、適切な節税を心がけることが大切です。
サラリーマンの不動産投資でよくある失敗例
不動産投資はサラリーマンにおすすめの投資方法ですが、何も知らないまま始めてしまうと失敗するリスクが高まります。不動産投資を始める前に、よくある失敗例を学んでおきましょう。
ここでは、サラリーマンの不動産投資でよくある失敗例を紹介します。
収益性の低い物件を購入してしまった
よくあるのは、物件選びにおける失敗です。
悪徳業者のカモになってしまった
パートナーとして選んだ不動産会社が悪質で、物件選びやその後の運営で失敗することもあります。
節税のみに着目してしまい思っていたよりも収益を得られなかった
高収入サラリーマンは節税効果を意識するあまり、物件選びや賃貸経営がうまくいかないこともあるようです。
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サラリーマンが不動産投資で失敗しないためのポイント
失敗を避けるためには、事前準備と慎重な判断が不可欠です。サラリーマンが本業と両立しながら成功を目指すには、以下のポイントを押さえておきましょう。
不動産投資の基礎知識を身につける
不動産投資には専門用語が多く、理解するには時間がかかるでしょう。しかし、基礎知識がないまま不動産投資を始めてしまうと、失敗する確率が高くなります。
書籍やセミナー、YouTube動画などを活用し、最低限の知識をつけましょう。特に表面利回りと実質利回りの違いや空室リスクなど、損益に直結する仕組みを理解することが成功の第一歩です。
自分の投資目的に合った戦略を立てるためにも、日々の学習を続ける意識を持ちましょう。
信頼できる不動産会社・管理会社を選ぶ
物件選びと同じくらい重要なのが、不動産会社・管理会社の選定です。サラリーマンは日中の現場対応が難しいため、信頼できるパートナーが必要不可欠です。
まず不動産会社は、顧客目線で物件を提案してくれるか、過去の実績や口コミはどうかといった観点で判断しましょう。収益性の低い物件を無理に売りつけてくるような不動産会社は避けるべきです。
また、購入後の賃貸運営を任せる管理会社も重要です。適切な入居者募集をしてもらえるか、丁寧なクレーム対応ができるかなどをチェックしましょう。管理の質が入居率や収益に直結します。管理手数料だけでなく、サポートの範囲や対応スピードも確認してください。
収支シミュレーションを必ず行う
不動産投資の失敗原因でよくあるのが、収支計画が甘かったことです。物件購入時には物件価格や家賃の見込みだけでなく、将来的な売却価値やランニングコスト、突発的な出費を含めた詳細なシミュレーションが必要です。
物件選びの段階で、新築か中古かの選択も含めた家賃収入やローン返済などの詳細なシミュレーションを行いましょう。さらに将来の金利上昇や空室率も加味することで、現実的な投資判断が可能になります。
不動産投資アプリなどを活用すれば、簡単に収支シミュレーションができます。こちらの記事ではおすすめの不動産投資アプリを解説しているので、参考にしてください。
サラリーマンが不動産投資を始める流れ
不動産投資を始めるには、以下のようなステップを踏みます。
- 本やYouTube動画、セミナーなどで不動産投資を学ぶ
- 不動産投資の目的や計画を定める
- 不動産会社や仲介業者に相談する
- 投資先の物件を検討する
- ローンの審査を受ける
- 不動産投資用の物件を購入する
- 管理会社へ管理業務を委託する
サラリーマンが不動産投資を始めるには、まず本やYouTube動画などで基礎知識を身につけることが大切です。ある程度の知識が身についた時点で、将来の資産形成や老後の収入確保といった目的を明確にして投資計画を立てましょう。
次に、信頼できる不動産会社や仲介業者に相談し、希望条件に合う物件を検討します。購入を決めたら金融機関でローン審査を受け、無理のない返済計画を立てたうえで契約を進めましょう。物件購入後は管理会社に運用を委託することで、入居者対応やトラブル処理などを任せられ、本業と両立しやすくなります。
不動産投資を始める流れについては、下記記事で詳しく解説しています。
不動産投資で利益が出たら確定申告が必要
サラリーマンが不動産投資をして利益が出た場合、原則として確定申告が必要になります。給与所得とは別に、不動産所得としての収入が発生するため、税務署への報告義務があるからです。
具体的には、年間20万円を超える不動産所得がある場合です。家賃収入から管理費や修繕費など経費を差し引いた後の所得が対象になります。
また、赤字が出ている場合でも申告することで節税できるケースもあります。例えば、ローンの利息や修繕費などの経費が収入を上回ったケースです。赤字分を給与所得と損益通算することで、所得税や住民税が軽減される可能性があります。
確定申告に不安がある方は、税理士への相談も検討しましょう。
不動産投資の確定申告については、以下の記事で詳しく解説しています。
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サラリーマンの不動産投資に関するよくある質問
サラリーマンの不動産投資に関するよくある質問について回答します。
サラリーマンの不動産投資で参考になるブログやYouTubeはある？
サラリーマンの不動産投資で参考になるのは「もふもふ不動産」です。サラリーマン時代に不動産投資や株式投資などを始め、大きな資産を築いたもふ氏が役立つ情報を発信しています。
もふもふ不動産にはブログとYouTube動画があるので、学びやすいメディアを選んでください。
サラリーマンは不動産投資でカモにされやすい？
知識や経験の乏しいサラリーマンが不動産投資で業者の言いなりになり、高値づかみや利回りの低い物件を購入してしまうケースがあります。中には、悪徳業者や詐欺を目的とした営業も。特に、節税や年金代わりという甘い言葉に注意が必要です。
物件の収益性や立地、管理状況などを自ら判断できる知識を身につけることが重要です。また、誠実な不動産会社や不動産投資サービスを選ぶようにしましょう。
サラリーマンの不動産投資、会社にバレる？
基本的には確定申告時の住民税の課税方法を普通徴収にすれば、給与とは別で納付できるため、会社にバレにくくなります。ただし、副業禁止規定がある会社ではバレた際、懲戒対象になることもあるため注意が必要です。
また、賃貸経営が継続的・大規模であれば事業と見なされる可能性もあるので、不安な人は専門家に相談すると安心です。
不動産投資がうまくいったら法人化すべき？
収益が大きくなり、物件を複数所有するようになった段階では法人化を検討する価値があります。法人化によって節税効果や資金調達の幅が広がるメリットがある反面、定款認証手数料などの法人設立費用や、税理士報酬といった運営コストがかかる点に注意が必要です。
また、法人化によって事業性が高まると、会社の就業規則に抵触する可能性があります。事前に就業規則を確認しておき、慎重に判断しましょう。
まとめ：不動産投資はサラリーマン向き！まずはプロパリーへ
サラリーマンは安定収入があり融資を受けやすく、本業への支障が出にくいことから、不動産投資向きの職業だといえます。不動産投資の基礎知識を身につけ、信頼できるパートナーに相談しながら進めていくことで、成功率を高められます。
サラリーマンにおすすめの不動産投資サービスがプロパリーです。プロパリーに登録すると、エージェントから、実績のある管理会社や融資に通りやすい金融機関を紹介してもらえます。さらに電話勧誘の心配もないので、本業に集中したいサラリーマンも利用しやすい点がメリットです。
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